大學生銀行服務初入門及環深圳地區出裝推薦

本貼最終選擇了介紹在中國境內銀行在對私行業中將長期存在的一些情況以便入門理解與操作，和分享部分銀行的特色和部分卡面供選擇。

正文目錄從布萊恩開始

本人支持斷卡行動，反對電詐，反對非法租賃出售電話號碼及銀行卡。
圖片與鏈接來自互聯網，侵刪

銀行，相信大家從小到大就已經從影視作品，或者街邊巷角得知了銀行這麼一個存在。

很少有人去說明銀行與個人間的重要性的同時，主播瀏覽各類媒體和玩卡圈，人們僅是針對某一種產品推薦（包括銀行卡，理財產品，存款產品等）。

這些產品不等幾年就會發生變化，具有較強的時效性，所以主播在介紹深圳及深圳周邊地區（廣東環東江地區）銀行卡基本出裝前，會先說明一些將會長期實行的政策與情況，幫助各位盒友更好的理解這個體系。

（很多相關焚決只能靠線下有人言傳身教，主播盡力能寫的都寫了，剩下的看悟性）

篇幅一萬字，這是目錄，可以跳着看

一.銀行對私服務的部分情況介紹

1.借記卡和貸記卡介紹(餃子後面)

2.銀行卡組織及銀行卡等級（喬後面）

3.銀行卡卡面的符號和標識（克里斯後面）

4.關於加強監管，防止電詐的新規影響（路易斯後面）

5.初次線下網點儲蓄卡開卡流程詳解（a-k）（阿Q後面）

二.銀行卡出裝及卡面推薦（皮特後面）

1.中國工商銀行

2.中國農業銀行

3.中國建設銀行

4.中國交通銀行

5.郵政儲蓄銀行

6.中國銀行

7.招商銀行

8.中信銀行

9.廣發銀行

10.北京銀行

11.寧波銀行

12.上海銀行

13.網商銀行

14.微衆銀行

15.衆安銀行

16.滙豐銀行

其餘銀行如農商銀行，剩下的股份制銀行，外資銀行，城商銀行，私人銀行或，民營銀行主播沒用過或用的不多，再此不展開。

一.銀行對私服務的部分情況介紹

1.借記卡和貸記卡介紹

首先，銀行的主要盈利方式是向外貸款與吸收存款，讓資金一進一出的流動起來。資金鍊越大，銀行賺的就越多。

資金鍊詳圖

所以不難理解，銀行將這個鏈條面向個人，所以推出了兩種卡，即儲蓄卡和貸記卡。

儲蓄卡

主體是一個銀行儲蓄賬號，綁定着指定的卡片使用，存儲着你所存入的所有軟資產。

資金等同於把錢給銀行保管，並把錢丟進銀行的資金鍊中。

由於後面這一條，相當於你把這部分錢借給銀行，所以銀行會向你的存款支付利息，並對你的存款負責，所以又名借記卡

貸記卡

主體是一個銀行貸記賬號，綁定着指定的卡片使用。在消費時，可以選擇讓銀行幫你墊錢，爲你買單。相當於銀行借錢給你，但是和真正意義上的貸款略微不同。

爲了防止賬單可能會變成壞賬，銀行會對消費者的資質進行審查，得出可使用的額度。根據信用資質審查的可叫信用卡。

一般爲循環額度，消費多少額度降低多少，還回去多少金額恢復對等額度。

貨記卡的規則

消費者需要選擇一個月中的一天（出賬日）作爲週期的起點。在這個週期內，銀行會在額度內按照你的支付選擇爲你墊付，一直到這個週期過完後，銀行會把這一週期的總消費賬單發給你（出賬日）。

消費者必須要在出賬日後十天內完成對這一週期的所有消費的還款和展期，或者也可以選擇仍在週期內時還清。

（出賬日後的第十天叫還款日，意思是在這一天之前完成本週期的所有還款）

一般一個週期是一個自然月時間（如一個月有28天就按28天算，有31天就按31天算），加上出賬日和還款日中間的十天，僅用於消費時（向商戶付款），這40天內沒有利息，用多少還多少；如果是現金轉出是做正常借貸算利息。

一個消費週期內的所有消費在週期後的第一個還款日統一付款

一個週期加上到還款日的十天內隨時可以結賬，且沒有利息

在電視劇《繁花》中，爺叔和阿寶的一番對話，點出了現代金融體系裏一個人財富的構成

爺叔：“你曉得，一個男人應該有多少個錢包？”
阿寶：“我不曉得。”
“三個，第一個，就是你實際上有多少錢（儲蓄卡）；第二個，是你的信用，人家錢包裏的錢，你可以調動多少（信用卡）。”
“第三隻呢？”
“人家認爲你有多少錢”

儲蓄卡和信用卡這兩種金融工具極大的開闊了個體經濟的玩法。比如可以拿這個月的工資存去喫利息，只用信用卡消費，等下一個月取出來把信用卡的賬單還了。如此循環，但是多賺了40天的利息。

(在籍大學生無法僅靠信用申請到任何貸款或信用卡額度，這是紅線)

文章略微冗長，可以跳着看

2.銀行卡組織及銀行卡等級

相信大家可能看過這樣的橋段

霸道龍王隨手掏出幾十張黑卡，向着旁邊的冰山校花邪魅一笑。“隨便刷！”頓時驚呆了在場所有的櫃員。

其中的黑卡一般便指的是最高等級的銀行卡。爲了維持資金鍊的運行，保證銀行的盈利，銀行會給高淨值人員提供更好的服務，用不同的銀行卡等級，區分着每一個用戶的身份。

圖爲信用卡等級，儲蓄卡等級類似，兩者爲並行關係

以中國爲例，光是中國境內就有四千家餘銀行。

如果不同的銀行有不同的卡等級，那就和戰國時的度量衡一樣亂，或者每家銀行都有自己的支付平臺，都有自己的收款碼，但是不同支付平臺不兼容其他收款碼……

爲了達到“統一度量衡”，方便監管，減少運營成本……多方面的因素下，出現了卡組織。

卡組織負責着區域性的金融清算(計算覈對)。

具有區域性。比如中國的銀聯（Unionpay），美國的運通（American Express），環太平洋地區的維薩（visa），歐洲的萬事達（Mastercard）等

卡組織還要負責金融清算。

如果一筆消費中，錢是這麼傳遞的

（消費者賬戶）銀行→商家→銀行

在經濟如此發達的現在，將會有很多點和線錯亂雜章的堆疊起來，簡直是一坨災難的史山，別說監管了，誰看誰紅溫，在監管上不完善的過去，錢從香港打出去八分鐘洗成白的飛回來都不是傳說。

你懂的

但是有了卡組織清算機構後，簡化成了這樣（消費者賬戶）銀行→銀行（商家賬戶）經過卡組織清算機構，直接變成了點對點的交易

我猜你懂的

卡組織還統一了區域內不同銀行的很多東西，比如卡等級。不同銀行在門檻，權益等上可能有略微差異，但是總體大差不差。

3.銀行卡卡面的符號和標識

如圖，是銀行卡的正面。銀行卡的正面一定會有

髮卡銀行標識

卡組織標誌；

卡片類型（借記卡或貨用卡）

卡片產品名稱（比如生肖卡，賀歲卡……）

等級（類型和等級多是用英文標的）

聯名標（比如和原神聯動就標原神Logo，和故宮聯動就標故宮）

芯片（存儲賬戶信息，有些卡工藝好芯片是不露出的）

持卡人姓名（法定英文名，默認拼音）

卡號（裏面有卡組織，髮卡機構，卡種等信息）

有效期（一般是五年，到了就代表這張卡過期了，要去更新或者補續）

（現在的銀行卡爲了符合審美，大多把卡號，有效期，持卡人姓名等印在背面）

如圖，是銀行卡的背面，會有

客服電話，官網，注意事項，聲明，卡面製造廠商

磁條（存儲賬戶信息，用於刷卡）

簽名條（一般用於確認信息，中國境內一般用不到，不籤也沒事）

CVN 2/CVV 2安全碼(一般三位數，把卡號有效期導進銀行的保密算法裏算出來的）

（CVN 2/CVV 2……都是同一個東西，都是一般爲三位數的安全碼，不同卡組織叫法不一樣）

卡號後四位（可能會和安全碼一同寫在簽名條上，也就有七位數字）

卡號，持有人姓名（法定英文名），有效期

防僞標識（如銀聯信用卡是故宮天壇）

插入ATM方向（可能在正面，標着ATM加箭頭或一個方向箭頭）

IC卡標識（四條等差半徑弧線，長得像WIFI標）

關於卡片賬戶安全和其他

其中需要注意，磁條中的賬戶信息僞造比僞造芯片裏的信息簡單。中國大陸的刷卡場景比較少，爲了防止僞造盜刷，建議關閉磁條支付。

除此之外，卡號，持卡人姓名，有效期，安全碼，開戶行，這五項信息很重要。

知道卡號，安全碼，有效期就可以刷走卡里的錢

轉賬則需要知道卡號，持卡人信息和開戶行。（開戶行即開這張卡的銀行分行支點，如中國銀行深圳水貝支行，一般在銀行的APP上能查）

註銷銀行卡時，要保證銀行卡的所有賬都已結清，比如儲蓄卡上有理財產品要賣掉結清，有管理費等欠額也要結清信用卡則要還清欠款，只有全部結清纔可以銷卡。

在櫃檯銷卡時，櫃員會剪角，也就是把芯片和磁條剪開。可以不帶卡去銷卡，可能要多收掛失費。

此外，還有諸如社保卡，學校綁定卡這樣子的特殊銀行卡。如社保卡的銀行賬戶需要自己去銀行網點激活，補貼之類的都是直接發到這張卡上。如果賬戶還沒激活就暫時不發，他一定會發，但不會永遠不發。特殊卡的信息標識也和普通銀行卡大差不差。

最後，銀行可能會針對卡的卡等級，賬戶日均餘額等信息階梯性收取年費，小額賬戶管理費等費用，辦卡的時候也會收取卡片工本費。

但是政策規定，在一家銀行只有一張卡的情況下，除了工本費和增值服務費，免收所有費用。特殊卡類如社保卡不佔用該名額，但是享受同等政策。

不感興趣可以照目錄跳着看

4.關於加強監管，防止電詐的新規影響

首當其衝的便是斷卡行動的新規定，同時與一六年的儲蓄卡分級新規聯動，帶來了更嚴厲的日限額和管控，以及更嚴格的審查。

儲蓄卡被分爲三類，一類是全功能卡；二類是功能閹割卡，特徵是日限額一萬；三類是基於二類上再砍一刀的卡。

在新規施行後，每個自然人僅能在一家銀行下擁有一張一類卡。

爲了落實“斷卡”行動，銀行大幅加強了對新開賬戶的審覈力度。

許多銀行，特別是國有大行，對於無法提供充分開戶理由（如工資卡、社保繳納等）和輔助證明材料（如工作證明、居住證明等）的客戶，會傾向於直接開立爲功能受限的二類卡，或者給非常低的日支出限額。

同時，新規還規定了發生了售賣出租銀行卡，電信詐騙等犯罪活動時，操辦的銀行職員要經受非常嚴厲的連坐懲罰。所以不要苛責櫃員，同爲努力生活的人，沒必要互相成爲互相的阻礙。得道多助，失道寡助，好好溝通才是零和的前提。

還有一點很顯著的變化，在每次開辦新的儲蓄卡賬戶時，要簽署

《不參與電信網絡詐騙犯罪承諾書》

及

《個人或單位在某某市銀行業金融機構開設銀行結算賬戶涉電信網絡新型違法犯罪法律責任及防範提示告知書》

瀏覽《一日賣卡終身受限》的宣傳內容，有些銀行還會審查你的近期開卡記錄。

5.初次線下網點儲蓄卡開卡流程詳解

（大陸內銀行通用，不管是網申卡激活，辦社保卡還是直接辦卡。下面詳細以主播在招商銀行深圳總部經歷爲例）

A.選擇一家銀行和其分行作爲你的開戶行，優先選擇交通便利，方便前往的

（可以看導航地圖，得知附近銀行，銀行附近交通，以及銀行營業時間）

（規模大一點的銀行不一定權限大，辦事效率高或者節假日營業）

B.帶上身份證

（未滿18或者部分針對未成年人的卡需要監護人，監護人關係證明材料（如戶口本，出生證明，公證材料））

電子查不到的個人相關證明最好都要帶（居住證明，學生證明，工作證明，流水證明，資產證明，用途證明等）

第一次提前預留兩小時時間左右，在銀行的營業時間進入服務大廳（門口標有存款保險標識，不要走錯進入辦公區），也不要走錯進沒有零售業務的網點或銀行

有存款保險標識的門口才是銀行營業區門口

找到前臺的前臺經理（或者保安）說明要開儲蓄卡，取號，等待叫號

——以下流程相關材料證明和表單都需要經櫃員拍照留底——

C.填寫簽署《不參與電信網絡詐騙犯罪承諾書》與《個人或單位在某某市銀行業金融機構開設銀行結算賬戶涉電信網絡新型違法犯罪法律責任及防範提示告知書》

瀏覽《一日賣卡終身受限》相關宣傳知識

D.身份識別（刷身份證，掃臉，填寫開戶表單）

——下面三項不分先後——

E.居住信息錄入驗證，按照指定的地址格式詳細輸入常住地址

（深圳驗證居住信息靠居住證或者電子深圳居住登記查詢單）

（地址格式如省，市，區，街道，小區/巷/路/大道/……棟，樓，號。這樣逐級往下寫，其他鄉，縣，甚至是衚衕，都是逐級往下，詳盡到門牌）

F.電話號碼實名檢驗，發送指定信息給運營商或者打開APP都行。電話卡最好滿一年

G.查看五險一金，或者查看驗證學籍或工作，最好有六個月的社保記錄。

H.補充剩下的有關信息，證明和資料，提出你的需求

I.信息問詢，比如開卡的目的。結合E到I提供的信息，爲你制定對應的日支出限額和儲蓄卡種類和功能

J.這個時候已經來到辦卡的尾聲，有不瞭解的現在可以問了。然後是卡片功能的開通關閉（比如註冊手機銀行，開關磁條，線上支付等）還有添加銀行客服

記得一定要和櫃員確認，該卡已經是一定的唯一免除年費賬戶，其他的增值功能已經關閉（比如付費訂閱的短信提醒）

同時讓櫃員協助你領取新戶大禮包，各種立減金紅包可是真金白銀

K.櫃員可能有一些任務KPI需要你幫他完成，如果你怕被坑，你就先問要幹什麼，如果還要用身份證號，刷人臉，籤表單直接拒絕就不會被坑。

很多櫃員的KPI只是開數字人民幣賬戶，介紹特色存款並存幾百一千進去放一個晚上，或者開合作券商的APP賬戶（不是股市賬號）之類的，問題不大。

不同銀行可能還有不同的管控要求。比如深圳的廣發銀行要求必須有本地社保，招商銀行要求有三筆工資記錄，不然僅給二類戶1000日限額……後續再申請借記卡流程都一樣，如果是信用卡，初次申請則需要面籤，回訪。