大学生银行服务初入门及环深圳地区出装推荐

本贴最终选择了介绍在中国境内银行在对私行业中将长期存在的一些情况以便入门理解与操作，和分享部分银行的特色和部分卡面供选择。

正文目录从布莱恩开始

本人支持断卡行动，反对电诈，反对非法租赁出售电话号码及银行卡。
图片与链接来自互联网，侵删

银行，相信大家从小到大就已经从影视作品，或者街边巷角得知了银行这么一个存在。

很少有人去说明银行与个人间的重要性的同时，主播浏览各类媒体和玩卡圈，人们仅是针对某一种产品推荐（包括银行卡，理财产品，存款产品等）。

这些产品不等几年就会发生变化，具有较强的时效性，所以主播在介绍深圳及深圳周边地区（广东环东江地区）银行卡基本出装前，会先说明一些将会长期实行的政策与情况，帮助各位盒友更好的理解这个体系。

（很多相关焚决只能靠线下有人言传身教，主播尽力能写的都写了，剩下的看悟性）

篇幅一万字，这是目录，可以跳着看

一.银行对私服务的部分情况介绍

1.借记卡和贷记卡介绍(饺子后面)

2.银行卡组织及银行卡等级（乔后面）

3.银行卡卡面的符号和标识（克里斯后面）

4.关于加强监管，防止电诈的新规影响（路易斯后面）

5.初次线下网点储蓄卡开卡流程详解（a-k）（阿Q后面）

二.银行卡出装及卡面推荐（皮特后面）

1.中国工商银行

2.中国农业银行

3.中国建设银行

4.中国交通银行

5.邮政储蓄银行

6.中国银行

7.招商银行

8.中信银行

9.广发银行

10.北京银行

11.宁波银行

12.上海银行

13.网商银行

14.微众银行

15.众安银行

16.汇丰银行

其余银行如农商银行，剩下的股份制银行，外资银行，城商银行，私人银行或，民营银行主播没用过或用的不多，再此不展开。

一.银行对私服务的部分情况介绍

1.借记卡和贷记卡介绍

首先，银行的主要盈利方式是向外贷款与吸收存款，让资金一进一出的流动起来。资金链越大，银行赚的就越多。

资金链详图

所以不难理解，银行将这个链条面向个人，所以推出了两种卡，即储蓄卡和贷记卡。

储蓄卡

主体是一个银行储蓄账号，绑定着指定的卡片使用，存储着你所存入的所有软资产。

资金等同于把钱给银行保管，并把钱丢进银行的资金链中。

由于后面这一条，相当于你把这部分钱借给银行，所以银行会向你的存款支付利息，并对你的存款负责，所以又名借记卡

贷记卡

主体是一个银行贷记账号，绑定着指定的卡片使用。在消费时，可以选择让银行帮你垫钱，为你买单。相当于银行借钱给你，但是和真正意义上的贷款略微不同。

为了防止账单可能会变成坏账，银行会对消费者的资质进行审查，得出可使用的额度。根据信用资质审查的可叫信用卡。

一般为循环额度，消费多少额度降低多少，还回去多少金额恢复对等额度。

货记卡的规则

消费者需要选择一个月中的一天（出账日）作为周期的起点。在这个周期内，银行会在额度内按照你的支付选择为你垫付，一直到这个周期过完后，银行会把这一周期的总消费账单发给你（出账日）。

消费者必须要在出账日后十天内完成对这一周期的所有消费的还款和展期，或者也可以选择仍在周期内时还清。

（出账日后的第十天叫还款日，意思是在这一天之前完成本周期的所有还款）

一般一个周期是一个自然月时间（如一个月有28天就按28天算，有31天就按31天算），加上出账日和还款日中间的十天，仅用于消费时（向商户付款），这40天内没有利息，用多少还多少；如果是现金转出是做正常借贷算利息。

一个消费周期内的所有消费在周期后的第一个还款日统一付款

一个周期加上到还款日的十天内随时可以结账，且没有利息

在电视剧《繁花》中，爷叔和阿宝的一番对话，点出了现代金融体系里一个人财富的构成

爷叔：“你晓得，一个男人应该有多少个钱包？”
阿宝：“我不晓得。”
“三个，第一个，就是你实际上有多少钱（储蓄卡）；第二个，是你的信用，人家钱包里的钱，你可以调动多少（信用卡）。”
“第三只呢？”
“人家认为你有多少钱”

储蓄卡和信用卡这两种金融工具极大的开阔了个体经济的玩法。比如可以拿这个月的工资存去吃利息，只用信用卡消费，等下一个月取出来把信用卡的账单还了。如此循环，但是多赚了40天的利息。

(在籍大学生无法仅靠信用申请到任何贷款或信用卡额度，这是红线)

文章略微冗长，可以跳着看

2.银行卡组织及银行卡等级

相信大家可能看过这样的桥段

霸道龙王随手掏出几十张黑卡，向着旁边的冰山校花邪魅一笑。“随便刷！”顿时惊呆了在场所有的柜员。

其中的黑卡一般便指的是最高等级的银行卡。为了维持资金链的运行，保证银行的盈利，银行会给高净值人员提供更好的服务，用不同的银行卡等级，区分着每一个用户的身份。

图为信用卡等级，储蓄卡等级类似，两者为并行关系

以中国为例，光是中国境内就有四千家余银行。

如果不同的银行有不同的卡等级，那就和战国时的度量衡一样乱，或者每家银行都有自己的支付平台，都有自己的收款码，但是不同支付平台不兼容其他收款码……

为了达到“统一度量衡”，方便监管，减少运营成本……多方面的因素下，出现了卡组织。

卡组织负责着区域性的金融清算(计算核对)。

具有区域性。比如中国的银联（Unionpay），美国的运通（American Express），环太平洋地区的维萨（visa），欧洲的万事达（Mastercard）等

卡组织还要负责金融清算。

如果一笔消费中，钱是这么传递的

（消费者账户）银行→商家→银行

在经济如此发达的现在，将会有很多点和线错乱杂章的堆叠起来，简直是一坨灾难的史山，别说监管了，谁看谁红温，在监管上不完善的过去，钱从香港打出去八分钟洗成白的飞回来都不是传说。

你懂的

但是有了卡组织清算机构后，简化成了这样（消费者账户）银行→银行（商家账户）经过卡组织清算机构，直接变成了点对点的交易

我猜你懂的

卡组织还统一了区域内不同银行的很多东西，比如卡等级。不同银行在门槛，权益等上可能有略微差异，但是总体大差不差。

3.银行卡卡面的符号和标识

如图，是银行卡的正面。银行卡的正面一定会有

发卡银行标识

卡组织标志；

卡片类型（借记卡或货用卡）

卡片产品名称（比如生肖卡，贺岁卡……）

等级（类型和等级多是用英文标的）

联名标（比如和原神联动就标原神Logo，和故宫联动就标故宫）

芯片（存储账户信息，有些卡工艺好芯片是不露出的）

持卡人姓名（法定英文名，默认拼音）

卡号（里面有卡组织，发卡机构，卡种等信息）

有效期（一般是五年，到了就代表这张卡过期了，要去更新或者补续）

（现在的银行卡为了符合审美，大多把卡号，有效期，持卡人姓名等印在背面）

如图，是银行卡的背面，会有

客服电话，官网，注意事项，声明，卡面制造厂商

磁条（存储账户信息，用于刷卡）

签名条（一般用于确认信息，中国境内一般用不到，不签也没事）

CVN 2/CVV 2安全码(一般三位数，把卡号有效期导进银行的保密算法里算出来的）

（CVN 2/CVV 2……都是同一个东西，都是一般为三位数的安全码，不同卡组织叫法不一样）

卡号后四位（可能会和安全码一同写在签名条上，也就有七位数字）

卡号，持有人姓名（法定英文名），有效期

防伪标识（如银联信用卡是故宫天坛）

插入ATM方向（可能在正面，标着ATM加箭头或一个方向箭头）

IC卡标识（四条等差半径弧线，长得像WIFI标）

关于卡片账户安全和其他

其中需要注意，磁条中的账户信息伪造比伪造芯片里的信息简单。中国大陆的刷卡场景比较少，为了防止伪造盗刷，建议关闭磁条支付。

除此之外，卡号，持卡人姓名，有效期，安全码，开户行，这五项信息很重要。

知道卡号，安全码，有效期就可以刷走卡里的钱

转账则需要知道卡号，持卡人信息和开户行。（开户行即开这张卡的银行分行支点，如中国银行深圳水贝支行，一般在银行的APP上能查）

注销银行卡时，要保证银行卡的所有账都已结清，比如储蓄卡上有理财产品要卖掉结清，有管理费等欠额也要结清信用卡则要还清欠款，只有全部结清才可以销卡。

在柜台销卡时，柜员会剪角，也就是把芯片和磁条剪开。可以不带卡去销卡，可能要多收挂失费。

此外，还有诸如社保卡，学校绑定卡这样子的特殊银行卡。如社保卡的银行账户需要自己去银行网点激活，补贴之类的都是直接发到这张卡上。如果账户还没激活就暂时不发，他一定会发，但不会永远不发。特殊卡的信息标识也和普通银行卡大差不差。

最后，银行可能会针对卡的卡等级，账户日均余额等信息阶梯性收取年费，小额账户管理费等费用，办卡的时候也会收取卡片工本费。

但是政策规定，在一家银行只有一张卡的情况下，除了工本费和增值服务费，免收所有费用。特殊卡类如社保卡不占用该名额，但是享受同等政策。

不感兴趣可以照目录跳着看

4.关于加强监管，防止电诈的新规影响

首当其冲的便是断卡行动的新规定，同时与一六年的储蓄卡分级新规联动，带来了更严厉的日限额和管控，以及更严格的审查。

储蓄卡被分为三类，一类是全功能卡；二类是功能阉割卡，特征是日限额一万；三类是基于二类上再砍一刀的卡。

在新规施行后，每个自然人仅能在一家银行下拥有一张一类卡。

为了落实“断卡”行动，银行大幅加强了对新开账户的审核力度。

许多银行，特别是国有大行，对于无法提供充分开户理由（如工资卡、社保缴纳等）和辅助证明材料（如工作证明、居住证明等）的客户，会倾向于直接开立为功能受限的二类卡，或者给非常低的日支出限额。

同时，新规还规定了发生了售卖出租银行卡，电信诈骗等犯罪活动时，操办的银行职员要经受非常严厉的连坐惩罚。所以不要苛责柜员，同为努力生活的人，没必要互相成为互相的阻碍。得道多助，失道寡助，好好沟通才是零和的前提。

还有一点很显著的变化，在每次开办新的储蓄卡账户时，要签署

《不参与电信网络诈骗犯罪承诺书》

及

《个人或单位在某某市银行业金融机构开设银行结算账户涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书》

浏览《一日卖卡终身受限》的宣传内容，有些银行还会审查你的近期开卡记录。

5.初次线下网点储蓄卡开卡流程详解

（大陆内银行通用，不管是网申卡激活，办社保卡还是直接办卡。下面详细以主播在招商银行深圳总部经历为例）

A.选择一家银行和其分行作为你的开户行，优先选择交通便利，方便前往的

（可以看导航地图，得知附近银行，银行附近交通，以及银行营业时间）

（规模大一点的银行不一定权限大，办事效率高或者节假日营业）

B.带上身份证

（未满18或者部分针对未成年人的卡需要监护人，监护人关系证明材料（如户口本，出生证明，公证材料））

电子查不到的个人相关证明最好都要带（居住证明，学生证明，工作证明，流水证明，资产证明，用途证明等）

第一次提前预留两小时时间左右，在银行的营业时间进入服务大厅（门口标有存款保险标识，不要走错进入办公区），也不要走错进没有零售业务的网点或银行

有存款保险标识的门口才是银行营业区门口

找到前台的前台经理（或者保安）说明要开储蓄卡，取号，等待叫号

——以下流程相关材料证明和表单都需要经柜员拍照留底——

C.填写签署《不参与电信网络诈骗犯罪承诺书》与《个人或单位在某某市银行业金融机构开设银行结算账户涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书》

浏览《一日卖卡终身受限》相关宣传知识

D.身份识别（刷身份证，扫脸，填写开户表单）

——下面三项不分先后——

E.居住信息录入验证，按照指定的地址格式详细输入常住地址

（深圳验证居住信息靠居住证或者电子深圳居住登记查询单）

（地址格式如省，市，区，街道，小区/巷/路/大道/……栋，楼，号。这样逐级往下写，其他乡，县，甚至是胡同，都是逐级往下，详尽到门牌）

F.电话号码实名检验，发送指定信息给运营商或者打开APP都行。电话卡最好满一年

G.查看五险一金，或者查看验证学籍或工作，最好有六个月的社保记录。

H.补充剩下的有关信息，证明和资料，提出你的需求

I.信息问询，比如开卡的目的。结合E到I提供的信息，为你制定对应的日支出限额和储蓄卡种类和功能

J.这个时候已经来到办卡的尾声，有不了解的现在可以问了。然后是卡片功能的开通关闭（比如注册手机银行，开关磁条，线上支付等）还有添加银行客服

记得一定要和柜员确认，该卡已经是一定的唯一免除年费账户，其他的增值功能已经关闭（比如付费订阅的短信提醒）

同时让柜员协助你领取新户大礼包，各种立减金红包可是真金白银

K.柜员可能有一些任务KPI需要你帮他完成，如果你怕被坑，你就先问要干什么，如果还要用身份证号，刷人脸，签表单直接拒绝就不会被坑。

很多柜员的KPI只是开数字人民币账户，介绍特色存款并存几百一千进去放一个晚上，或者开合作券商的APP账户（不是股市账号）之类的，问题不大。

不同银行可能还有不同的管控要求。比如深圳的广发银行要求必须有本地社保，招商银行要求有三笔工资记录，不然仅给二类户1000日限额……后续再申请借记卡流程都一样，如果是信用卡，初次申请则需要面签，回访。