最近越來越多新關注薯薯的盒友，都會在評論區問這個問題，薯薯雖然以前在古早的帖子中詳細談到過這個問題，但現在感覺還是有必要再仔細的探討一下：https://api.xiaoheihe.cn/v3/bbs/app/api/web/share?h_camp=link&h_src=YXBwX3NoYXJl&link_id=11dd71934fcd
第九期那篇帖子建議一定一定要讀一下，搭配本期一起食用，我在本篇帖子就不再重複那一期的內容了！
1、到底什麼是理財？理財有什麼用？
所謂理財，簡單來說就是實現自身財富保值、增值的方法。
所謂保值，其實也就是希望自身財富起碼不會跑輸通脹。而關於通脹的問題，薯薯在利率的帖子中描述過：
https://api.xiaoheihe.cn/v3/bbs/app/api/web/share?h_camp=link&h_src=YXBwX3NoYXJl&link_id=bcb371d81ef6
這裏我們簡言之，假設通脹率是2%，也就是說每年物價將以2%的速度上漲，今年我們花100元能買到的東西，到明年就需要102元才能買到了。所以如果我們把100元一直揣在自己兜裏，它的價值每年都在縮水。爲了補償通脹導致的財富縮水，我們需要理財。
而所謂增值，則比保值更近了一步。不僅僅想不跑輸通脹，還想更進一步跑贏通脹。這就對我們的資產配置能力提出了更高的要求。
此外，理財還有一個間接目的（其實這也是我們學習一些經濟學和金融學知識的目的），即保持對全球、國家大事的關注，畢竟這也與我們的個人發展息息相關。
2、明確自己的投資目標、能力邊界和風險偏好
這是最最最最最重要的一點，務必重視！
爲什麼？因爲在賺錢（包括虧錢）時，人性的貪婪和膽怯都會成倍放大。
大家如果沒經歷過，昨天花1w買了某基，結果第二天直接+/-5%的救贖感/崩潰感，對這句話肯定很難有一個充分的體會。
所謂投資目標，指的是我們到底希望通過理財實現一個什麼樣的目的，到底是最保守的保值，還是可以適當增值，還是追求刺激，直接搞波大的。同時，到底是想追求短期的回報，還是更着眼於中長期的趨勢投資，可以忽視短期的波動和損失。
所謂能力邊界，指的是你對於自己買的東西，真的瞭解嗎？真的懂在買什麼嗎？是自己認真的研究過，認爲有機會纔買的，還是跟風的人云亦云？在投資領域一直有一句很有名的話：“人只能賺自己認知內的錢”。這倒不是說在認知外就不能賺錢，也不是說在認知內就一定賺錢。在某些市場環境下，還真是懂的越少賺的越多，但這本質上是一種不知者無畏。“賺認知內的錢”，是在提醒我們要對自己負責任，這也是投資和投機的分水嶺，而過度的投機，則本質上和賭博無異。
所謂風險偏好，指的是你到底想追求多大幅度的收益，以及能承擔多大幅度的損失。更具體一點，你到底能接受把自己可支配資金的百分之多少分別投入到固定收益類資產和風險資產當中。
關於不同風險偏好的人在資產配置中的實操方式具體有什麼區別，薯薯在第九期中有詳細的舉例說明，同樣推薦大家去翻一下，這裏就不再重複贅述了：
https://api.xiaoheihe.cn/v3/bbs/app/api/web/share?h_camp=link&h_src=YXBwX3NoYXJl&link_id=11dd71934fcd
如何才能搞清楚自己的風險偏好呢？我們公司曾有一個投資的前輩，跟大家做過分享，如何鍛鍊和培養自己的投資心態。她的方法就是，拿出即便全部損失掉也不會心疼的一筆錢，全部投入到自己想去體驗的一個市場中，無論是買stock，還是買基，還是買黃金，充分觀測和體察自己在面對浮盈和浮虧時的心態變化。當然，這筆錢的金額確實也不能太小了（比如才幾百塊），不然也起不到測試的作用。
只有明確了以上幾點，我們才能根據自己的實際情況，制定合適的理財方案。如果在沒有明確自己的投資目標、能力邊界和風險偏好的前提下，就盲目參與高風險的理財方式，可能會造成很不好的後果。而且這個問題並不能由別人替你回答，只能由你自己回答。
當然，對於一個以前從來沒有參與過理財投資的人來說，以上問題也並不是馬上就能回答出來的，需要你去積極探索一下，才能更瞭解自己的偏好和心態，再返過頭來修正以上幾個問題的答案。
當你積累了一些經驗後，你會發現，理財和投資的過程，不僅僅是賺錢的過程，更是一個瞭解自己，和自己深度對話的過程。
3、常見的理財方式有哪些
這部分確實沒辦法展開寫，因爲很容易被河蟹，只能點到爲止。對於具體產品名稱，也沒辦法直接點名推薦，只能把大致的幾種方法給大家講講。
固定收益類產品（最穩健的理財方式，這類屬於小白可以直接入，不用太猶豫糾結）
最常見的包括三類：
銀行的大額定期存單（不過現在收益都已經很低了）；
各銀行理財子公司推出的固定收益類理財產品（一般在各銀行的APP裏買）；
公募基金推出的貨幣基金和債券型基金（我推薦在ZFB裏的基金板塊買就行）。
保險類產品薯薯不熟悉，就不討論了。
這些產品的底層資產一般都是銀行存單、利率債，信用債等相對低風險、低迴報、低波動的資產。這類產品的特點是，確實不太容易虧錢（極個別市場環境中也會虧，比如2022年和2025年出現的階段性債券熊市環境），但隨着我國利率水平的整體下降，收益也確實越來越低，越來越沒有吸引力。
至於怎麼選擇產品，當然是優先選擇大銀行、大公募，產品成立時間足夠長，經理任期足夠長，且歷史業績相對更好的產品。
固收+、被動指數、主動管理類產品（進階類理財方式，波動較大，推薦小白謹慎入一點點體驗一下）
這些產品一般都屬於公募基金產品範疇，底層資產投向的是stock或者商品，最常見的包括四類：
固收+產品，這類產品大部分倉位還是在固定收益類資產中，但是有小部分倉位在風險資產中（主要是stock），從而實現進可攻退可守的效果，但畢竟存在一定比例的風險資產倉位，回撤起來其實也挺嚇人的。
被動指數類或者主題類產品，這類產品的目的是跟蹤stock市場的某個指數，比如300，50，創業，各行業ETF等等，可能會適當做一些增強，總體而言以跟蹤市場爲主，不會產生大幅度的偏離。另外，黃金ETF也可以屬於這類範疇，跟蹤的是現貨黃金價格。
主動管理類產品，這類產品顧名思義，是投資經理主動選擇stock以求獲取超額收益，業績幾乎完全由投資經理自身決定。
QDII類產品，這類產品主要投向海外stock市場，是普通人蔘與海外市場少有的合法途徑（但現在限購很嚴格）。
大家可以去ZFB的基金板塊裏面逛逛，看看都有些什麼：
直接開戶買stock（這類不推薦小白入，建議先學習）
以上幾種理財方式，還都不需要大家自己操作，都是投資經理代替大家操作了（雖然靠譜的經理也很難找）。
而直接開戶買stock就是直接參與stock市場了，相信大家都心知肚明，非常不推薦完全沒有知識基礎的盒友直接大金額參與，不過拿一點小錢玩一玩倒也是可以。
我在這裏就不展開介紹了，三言兩語一定講不清楚，蜻蜓點水的講又沒什麼意義，講多了帖子必然就沒了。
4、普通人理財非常容易進坑，一定要多個心眼，小心甄別
理財這一塊確確實實不好展開討論，畢竟理財的方式方法實在是多種多樣，是一個很寬泛的、高度個性化的問題，每個人的情況和價值觀都不一樣，一篇帖子能承載的內容量也有限，而且展開多了帖子就沒了。
更麻煩的是，市場上關於理財的信息也是魚龍混雜，很難分辨，稍不留意就會被割韭菜。家裏也經常有長輩被銀行的客戶經理推薦各種亂七八糟的理財產品，沒扛住忽悠，頭腦一熱買了，最後還是自己難受。
所以，除了純固定收益類產品可以不太嚴格的甄別之外，對於任何標有“增量回報”類字樣的產品都要格外小心，不能被上面標的歷史業績騙了，因爲歷史業績真的不能代表未來。在大資管這個行業，前一年業績前10%，回報100%，到第二年直接掉到後10%，回報-50%的產品大有人在。
這些高波的爛產品之所以能在市場上存活，就是靠廣大明明不懂理財投資、卻還想賺大錢的韭菜們養活的。所以大家一定要有耐心，不賺認知外的錢，沒有調研就沒有發言權，不能輕易聽信市場上的風言風語，不能被銷售忽悠。
而且，就算參與，也一定要注意分散化投資，絕對不能把雞蛋都放在一個籃子裏，這些都是血的教訓。
那麼問題來了，既然坑這麼多，怎麼才能避坑呢？想來想去可能只有兩個辦法：
多實踐，在實踐中總結經驗（人話就是把該踩的坑踩一遍，就知道哪裏是坑了），代價是時間和金錢成本太高；
多找靠譜的人交流，提前溝通自己的方案，讓大家幫你避雷和提建議（這是目前最節約成本的方法，難點是找到靠譜且願意幫你的人）。
而薯薯自己恰好就是資管行業從業者，對行業裏的坑也算見過一些：
https://api.xiaoheihe.cn/v3/bbs/app/api/web/share?h_camp=link&h_src=YXBwX3NoYXJl&link_id=d87e720a959b
如果大家感興趣可以進羣和大家一起討論請教（羣鏈接在文末），評論區留言要我回關私信交流也可以（完全無償）。
以及，想要掌握更進階的理財能力，是一定要不斷學習的，上一期薯薯展開討論了經濟學的入門指南以及書籍推薦：https://api.xiaoheihe.cn/v3/bbs/app/api/web/share?h_camp=link&h_src=YXBwX3NoYXJl&link_id=0d85720ca185
雖然學習經濟學和理財之間並不存在非常必然的聯繫，但還是推薦大家積極學習，以後薯薯視情況再推薦投資相關的書籍。
當然，最後一定要做風險提示，目前的stock市場，充斥着對於科技泡沫何時破裂的討論和分歧，市場目前的走勢也是拉鋸和震盪的。我的建議是，如果你不懂，且不具備風險承受能力（或者不清楚自己是否具備風險承受能力），一定一定不要盲目的買很多風險產品，可以先對市場保持着積極的觀望和旁觀，等自己真正做好了準備（無論是知識儲備還是心理準備），再慢慢參與。
附錄：一些關於理財的趣味知識圖，薯薯覺得畫的不錯，轉載來給大家看看——來自公衆號“書房課代表”
更多遊戲資訊請關註：電玩幫遊戲資訊專區
電玩幫圖文攻略 www.vgover.com
