卡组织科普|银联（上）

卡组织历史——银联（上）

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支持断卡行动，严禁出售、出租、出借本人银行账户。

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借着支付宝和银联这两个老冤家的合作，我们今天来唠一下银联的历史。

1987年，中国银行珠海分行发行中银卡。这是中国大陆第一张银行卡，具有借记卡功能。

这对于当时的持卡人来说是一个巨大利好的事，起码不用拿存折去银行取钱再去消费了。方便了很多。但是此时的借记卡没有联网，这就导致了持卡人无法在开卡地以外消费，哪怕同是中行的卡，出了珠海就是一张废塑料。更折磨人的是，当时全靠“压单”确认交易，收银员用压卡机把卡片信息压印到复写纸上，再让你签字，这笔单据还要人工送到银行——一笔交易从刷卡到真正扣款，需要三到五天，中途单据丢了也不是没有的事

银行方面也意识到了这些问题。于是中行摸着石头过河，其他银行摸着中行过河。在1996年，中行推出了长城电子借记卡。这是全国第一张使用了 Visa Electron 网络的境内人民币卡。（仅限在中国使用）全国联网，彻底摆脱了无法出在发卡地消费的魔咒了。农业银行紧随其后，推出了借用万事顺（万事达的子商标）的金穗借记卡。建、工、招商等也纷纷加入战场。广东发展银行（现广发银行）更是在1995年推出了国内第一张真正意义上Visa单标信用卡,开创了“先消费，再还款”的先例。这种勃勃生机万物竞发的场面，犹在眼前。

但是商家很快就不满了。各家银行不互通，商家需要摆好几个Pos机。根据卡来选择Pos机，如果客人一多就忙不过来了。（商家：我上辈子欠你们银行的，客人一多我就和章鱼没两样了。为我发声啊！！！）

在我国2001年12月11日加入世界贸易组织后这种弊端被无限放大，已经无法忽视了。并且央行考虑到“如果我国这么依赖Visa/万事达，那么如果西方对我们进行经济制裁我们不就完犊子了”(俄罗斯：大哥你说的对啊）

于是在2002年，经国务院同意、中国人民银行批准，中国银联正式成立了。它是在合并18家银行卡信息交换中心的基础上，由85家机构共同出资组建的，总部设在上海。说白了，它既是家公司，也是中国银行卡的“联合总部”。

银联成立之后，第一件事就是收拾国内的烂摊子——把各家银行的“方言”统一成“普通话”。

2003年8月，南京商业银行发行了中国大陆地区第一张“62”字开头的信用卡

2004年5月9日，招行成为国内首家全面发行银联标准卡的全国性商业银行

但统一标准哪有那么容易。直到2010年代，很多人的钱包里还躺着一张“95588”开头的工行灵通卡——那是工行在银联成立前自己搞的BIN号，直接用了自家的客服电话。银联的62标准虽然出了，但几亿张存量老卡不可能一夜消失。

2004年12月10日中国银联自主设计、建设的新一代全国银行卡跨行交易清算系统正式上线运行。从此之后，国内银行发卡标准逐渐统一化、标准化。

但银联的野心不止于此，它很快就把目光投向了境外：“中国人走到哪里，银联卡就要用到哪里。”

银联很快把眼光放到刚刚回归的特区——香港。香港在回归祖国前就是“全球最富裕，经济最发达地区之一”还跻身“亚洲四小龙”的行列。但是在我国在1997年7月1日后恢复行使主权后，外界的质疑声接连不断，我国需要一个方面证明“一国两制”优越性，而银联需要找一个地方开始自己“国际化”之路。于是2004年1月18日，经人民银行批准。银联正式开办内地银联人民币卡在香港特区的Pos机消费、ATM机查询和取现业务。2004年4月30号，中国银行（香港）发布第一张境外银联标准人民币卡，成为了银联卡在境外发行的先端。

这个起点很小，但是意义重大——这是中国自主银行卡品牌第一次在境外落地。这也意味着银联那个目标——“中国人走到哪里，银联卡就要用到哪里。”更进了一步。

2011年2月24号中国银联联合多个银行宣布银联信用卡首次以签名验证的方式实现在美国各主要商户受理，这说明银联卡产品被美国商家认可。

同年5月23日，银联和工商银行在新加坡搞了一件大事——发行了港澳以外首张银联双币信用卡。这张卡最大的特色是“一卡双币”：拥有人民币和新加坡元两个账户，在国内消费用人民币结算，在新加坡和其他地方用新币结算，直接省掉了美元、欧元等中间货币的转换费。当天，银联董事长苏宁还宣布了一个好消息：银联国际受理网络已经拓展到110个国家和地区。工行更是表示，2011年内银联双币信用卡将陆续在境外共计17个国家和地区发行。几乎同一时间，银联和中银香港推出了香港首张人民币、港币双币商务卡，面向香港企业客户，把跨境支付的便利从个人用户扩展到了商务场景。这意味着银联的国际化不再是简单的“让中国人出境能刷卡”，而是开始为境外本地居民发卡、为境外企业服务——银联正在从“中国人的钱包”变成“本地人的钱包”。

同年6月8号，中国银联推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”，标志着中国银联无卡交易处理平台正式建成。标志着银联往虚拟化、数字化迈出了重要的一步。

2012年11月30号，银联把国际业务独立出来，成立了银联国际。这个动作说明了一件事：银联不再满足于只做“中国人的支付工具”，它要成为真正的全球品牌。到今天，银联卡已经可以在183个国家和地区使用，境外商户超过7000万家，83个国家和地区发行了银联卡——全球三大卡品牌，银联占了一个席位。

多年以后，当银联的POS机在无数小店的柜台上落满灰尘，人们会想起2011年那个毫不起眼的夏天。彼时银联正如日中天，新加坡双币卡刚刚刷新了国际化的进度条，在线支付平台也热热闹闹地开了张。同一时间，一个叫支付宝的蓝色软件拿到了央行的支付业务凭证，还顺便上线了一个叫“条码支付”的功能。银联没有在意——它的精力全放在境外，一个国内软件的新功能，实在算不上什么大事。然后它转身继续去征服世界了。

本文历史事实和数据参考了银联官网公开资料、中国人民银行公告及公开新闻报道，由作者整理成文。文中观点为个人判断，与所涉机构无关。本文由作者真人主导创作，部分文字润色借助AI工具辅助完成。如有疏漏，欢迎在评论区指正