聲明
本文在下篇敘述中提及香港殖民地歷史及“東美卡”卡面所載“British Crown Colony”字樣，僅爲還原1979年信用卡進入中國內地的客觀歷史背景，無意渲染、認同或美化任何形式的殖民主義。
作者是一名堅定的愛國愛黨的社會主義好青年，始終擁護一箇中國原則，堅決維護國家主權和領土完整。香港自古以來就是中國領土不可分割的一部分，本文涉及的任何歷史細節，均不代表作者對殖民地歷史的任何形式的認可或同情。
本文以客觀事實爲基礎，以愛國立場爲底線。如有表述不當之處，歡迎讀者批評指正。
有細心的觀衆可能發現了，我上篇講完Visa的起源，一句都沒提它在中國幹了什麼。是Visa放棄中國市場了嗎？
怎麼可能。14億人的市場，外國資本早就盯着這塊蛋糕流口水了，Visa怎麼可能不要。
但問題是——提到Visa，你現在腦子裏蹦出來的畫面是不是全是境外消費、海淘、出國旅遊？境內用過嗎？好像真沒有。
這就怪了。Visa是1979年就進了中國內地的，比萬事達還早。四十多年過去了，它在中國境內反而“隱身”了。這中間發生了什麼？
這就是我們今天要展開講講的事。
我們在上篇講過，1970年BankAmericard與香港東亞銀行合作，發行了首張BankAmericard信用卡。這意味着BankAmericard正式進入了亞洲。這種合作發行的卡，統稱爲"東美卡"。
第一版東美卡帶着很重的殖民地烙印。卡正面印着"只限在香港通用"，對應的英文是"VALID ONLY IN HONG KONG.BCC"。這個BCC，全稱British Crown Colony——女皇直屬殖民地。一張信用卡的背面，印着殖民地的身份標籤。
技術上，磁條還沒大規模商用，結算全靠手工壓卡。但更值得注意的是，卡面白紙黑字寫着：這張卡的所有權歸屬Bank of America NT&SA，不是東亞銀行。東亞銀行只是髮卡代理，真正的主人遠在加州。
就這樣，BankAmericard打出了進入亞洲的第一槍。
廣交會現場，服務員第一次見到這種小小的塑料卡片。外賓遞過來，服務員接過去，把卡片塞進一臺書本大小的壓卡機。“咔”一聲，卡片上凸起的卡號、姓名被拓印在四聯單據上，一筆交易就算完成了。熟練的收銀員也要幾分鐘，不熟悉的能折騰十幾分鍾。
這張東美卡，是BankAmericard在亞洲的延伸。它的母體，在國際上已經有了一個新名字——Visa。
從此，信用卡在中國出現。
不過等到正式進入中國，還是要等到1981年了。1981年9月，中國銀行與香港東亞銀行簽署代辦維薩卡（VISA）和萬事達卡（MasterCard）業務協議書，VISA 和MasterCard 進入中國。1982年七月，中國銀行與香港滙豐銀行簽訂了《受理VISA和MasterCard直接購貨業務協議書》。中國銀行正式引入銀行卡收單業務。
Visa進入中國後乾的第一件事，不是急着賺錢，是開學校。
它設立了屬於信用卡的“黃埔軍校”，手把手教中國的銀行從業者怎麼操作信用卡業務。這其實很好理解——那個年代，老百姓兜裏沒什麼錢，銀行的人也沒見過幾回信用卡。連從業者都不懂這東西，Visa的業務怎麼鋪？
Visa還深諳“要致富，先修路”的道理。當時國內銀行苦於沒有聯網結算網絡，Visa出手了。它把自己的借記卡產品——Visa Interlink和Electron——推薦給中國銀行，幫助銀行搭建全國性清算網絡。1996年，中國銀行推出了第一張人民幣Visa卡。之後，工、農、商、建也陸續辦起了自己的借記卡。
借用Visa Interlink和Electron網絡的人民幣卡
最難能可貴的是，Visa在銀聯的誕生過程中立下了汗馬功勞。那時候的銀聯是個“三無產品”——沒錢，沒技術，沒規模。Visa爲銀聯繫統提供了幾十種不同的培訓，派遣業務骨幹常駐銀聯現場指導，一待就是兩年。多名美國專家也來華指導網絡建設。甚至把自己的核心技術——VisaNet——全盤托出。
這哪是資本，這分明是銀行業的“老大哥”。
但老話說得好，“沒有永遠的朋友，也沒有永遠的敵人”。沒多久，銀聯和Visa就在利益上翻了臉。這段故事我在銀聯上篇裏詳細寫過，這裏就不展開了。
時間直接快進到2015年。這一年，中國市場向外資清算機構打開了一條縫。
2015年，國務院發佈《關於實施銀行卡清算機構准入管理的決定》，正式向外資開放國內銀行卡清算市場。2025年，央行和金融監管總局聯合發佈新版《銀行卡清算機構管理辦法》，進一步明確了准入細則。
消息一出，Visa和萬事達卡狂喜。只要滿足條件——註冊資本不低於10億元人民幣，出資人須以自有資金出資，核心系統原則上不得外包，基礎設施須通過國家安全審查、網絡安全等級保護和商用密碼認證——就可以在境內開展人民幣清算業務，發行屬於自己的人民幣卡了。
幾大巨頭摩拳擦掌。結果Visa一等，就是十年。
問題出在姿勢上。Visa的所有重大決策由董事會拍板，這無可厚非。但董事會的決定是：保持獨立性，以獨資形式在中國設立清算機構。
這就踩了紅線。
在支付寶和微信支付那檔子事之後，（具體內容請移步銀聯下篇）網聯已經成爲互聯網支付的默認清算通道。央行對自家的支付巨頭尚且如此，你一個外資公司還想獨資進來做清算？
Visa鐵了心要走這條路，結果撞了滿頭灰。
有人問，國家至於嗎？外資我們就應該寬容一點，這樣纔可以激發市場的活力。而我可以告訴你，這非常有必要。
2024年6月，先鋒支付因挪用備付金被法院強制執行。
先鋒支付成立於2007年，2013年拿到人民銀行頒發的《支付業務許可證》，獲准開展互聯網支付及預付卡業務。作爲“先鋒系”的支付機構，它因集團關聯的P2P業務，從備付金賬戶中挪用了近15億元資金。2023年7月，人民銀行中止了它的續展申請審查。
這個案例說明了一件事：資本天生是逐利的，沒有監管，早晚失控。
從先鋒支付到支付寶，從萬事達到Visa，央行證明了一條原則——監管這件事，沒有針對誰，而是一種必須的“安檢”。在這條線上，央行的態度一直很清楚：做得好有獎勵，做不好有懲罰。
2019年3月，萬事網聯公司成立，萬事達卡持股51%，網聯持股49%。2023年，它拿到了中國人民銀行核發的銀行卡清算業務許可證。2024年5月，萬事網聯正式開業，成了一個“模範”中外合資清算公司。
在前不久的開業兩週年慶祝上，萬事網聯首席執行官鄭笑非給出了成績單：與合作伙伴聯合發行和升級超過270款中國萬事達卡產品，受理環境覆蓋境內外超過1.6億商戶，可綁定境內30多個主流錢包使用。基於“萬事網聯標記服務（MCDES）”的Apple Pay跨境支付、境內線上無卡支付等業務也已推出。
慶祝新萬事達開業兩週年辣
看着隔壁萬事達卡在中國市場混得風生水起，Visa說不定恨得牙癢癢了。
2026年1月15日，蘋果正式宣佈中國內地發行的Visa卡支持添加到Apple Pay。消息一出，我身邊的蘋果用戶跟過年一樣。
但這不過是個方便境外消費的補丁。真正值得說兩句的，是更早發生的一件事。
2025年4月，中國銀行、交通銀行、招商銀行幾乎同時發佈公告：從5月下旬起，把存量的銀聯-Visa雙標磁條卡，免費升級爲芯片卡。
這事聽着平平無奇——換張芯片卡而已，激動什麼？
換芯本身確實不稀奇。稀奇的是，這一次，Visa和銀聯坐在了同一張芯片上。
自打2010年那場風波之後，銀聯和Visa的較勁就沒停過。從境外通道到清算牌照，十幾年下來，誰也不太想挨着誰。業內一度認爲，雙標卡遲早要退出歷史舞臺。
所以當2025年各大行同時官宣雙標卡“磁升芯”的時候，市場的反應很有意思。有分析認爲，兩家卡組織能在一張芯片上坐下來，本身就是一個信號：Visa在中國，開始學着換一種姿勢了。
不是獨資，不是硬剛。是在存量市場裏，找一條可行的合作路徑。
畢竟，Visa手裏還握着一張能打三十年的奧運牌——它與國際奧委會的TOP贊助合約一直簽到了2032年，是奧運會唯一的獨家支付服務提供商。只要中國消費者還看奧運會、還要出境消費，Visa就不會輕易退場。
前不久，Visa的總裁坐着那架遠渡重洋的飛機，與萬事達的總裁一起出現在同一場宴會上。決心還在，姿態也在。
當然，跟所有在中國市場摸爬滾打了幾十年的跨國公司一樣，來赴宴是一回事，桌上能分到多少菜，是另一回事。
明明最早來，卻趕了個晚集。這事賴不了別人——選了一條路，就註定要在門外多站一會兒。但至少，它已經開始敲門了。
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